Las compañías de seguros de autos utilizan un proceso de evaluación de riesgos para determinar cuánto cobrarán a un conductor por su póliza de seguro y qué nivel de cobertura se le proporcionará. La evaluación de riesgos se basa en una variedad de factores que se utilizan para predecir la probabilidad de que un conductor presente un reclamo en el futuro.
Aquí hay una explicación más detallada de cómo funciona este proceso:
INFORMACIÓN PERSONAL DEL CONDUCTOR:
Edad: Los conductores jóvenes tienden a pagar tarifas más altas, ya que a menudo tienen menos experiencia en la carretera y tienden a estar involucrados en más accidentes.
Estado Civil: Algunas compañías ofrecen descuentos para conductores casados, ya que tienden a presentar menos reclamos.
HISTORIAL DE CONDUCCIÓN:
Historial de Accidentes: Los conductores con un historial limpio suelen recibir tarifas más bajas, mientras que aquellos con accidentes previos pueden pagar más.
Historial de Infracciones: Las multas por exceso de velocidad u otras infracciones pueden aumentar las tarifas.
TIPO DE VEHÍCULO:
Marca y Modelo del Automóvil: Algunos vehículos tienen tasas de accidentes más altas que otros, por lo que el tipo de automóvil que conduces influye en las tarifas.
Edad del Vehículo: Los autos más nuevos pueden requerir tarifas más altas debido al costo de reparación o reemplazo.
UBICACIÓN GEOGRÁFICA:
Código Postal: Donde vives puede afectar las tarifas, ya que las áreas urbanas a menudo tienen tasas de accidentes más altas que las zonas rurales.
USO DEL VEHÍCULO:
Millaje Anual: Cuanto más conduzcas, mayor será el riesgo de un accidente y, por lo tanto, las tarifas podrían ser más altas.
COBERTURA DESEADA:
Cobertura de Responsabilidad Civil: El nivel mínimo de cobertura requerido por la ley.
Cobertura Integral y de Colisión: Ofrecen protección adicional y, por lo tanto, tienden a ser más costosas.
HISTORIAL DE RECLAMOS:
Reclamos Anteriores: Si has presentado reclamos en el pasado, es posible que enfrentes tarifas más altas.
FACTORES PERSONALES ADICIONALES:
Crédito: En algunos lugares, tu historial crediticio puede influir en las tarifas de seguros.
Profesión: Algunas profesiones pueden obtener descuentos especiales.
Una vez que la compañía de seguros ha recopilado toda esta información, la utiliza para calcular un puntaje de riesgo. Cuanto mayor sea el puntaje de riesgo de un conductor, más alto será el costo de su seguro. Además, la compañía determinará el nivel de cobertura adecuado en función de estos factores.
Mantener un historial de conducción limpio y tomar medidas para reducir los riesgos, como conducir de manera segura y mantener tu vehículo en buen estado, puede ayudarte a obtener tarifas más bajas a lo largo del tiempo.