CLASIFICACIÓN DE SEGUROS DE AUTOS

Los seguros de autos se pueden clasificar de acuerdo con la responsabilidad y pericia del conductor

• SEGUROS DE AUTOS PARA CONDUCTORES DE BAJO RIESGO:

Estos seguros están diseñados para conductores que tienen un historial de manejo limpio

No han estado involucrados en accidentes graves ni han acumulado infracciones de tráfico. Los conductores de bajo riesgo suelen tener un historial de conducción responsable y seguro. Debido a su bajo riesgo percibido, generalmente

Tienen primas más bajas y a una amplia gama de coberturas.

• SEGUROS DE AUTOS PARA CONDUCTORES ESTÁNDAR:

Esta categoría abarca a la mayoría de los conductores que tienen un historial de manejo mixto.

Han tenido algunos incidentes menores o infracciones de tráfico en su historial de manejo, pero no se consideran de alto riesgo

Las primas y la disponibilidad de cobertura pueden variar según el historial individual del conductor.

• SEGUROS DE AUTOS DE ALTO RIESGO:

Esta categoría está destinada a conductores que tienen un historial de manejo con ciertas dificultades,

Han tenido múltiples infracciones de tráfico, accidentes frecuentes o incluso la cancelación previa de licencia de conducir o pólizas de seguro debido a no cumplir con los requisitos.

Los conductores de alto riesgo enfrentan mayores primas debido a su historial y al mayor riesgo percibido.

 

 

CERTIFICADOS SR-22 Y FR-44

Son documentos relacionados con el seguro de responsabilidad civil requeridos en algunos estados de los Estados Unidos, incluyendo Florida, para demostrar que un conductor tiene cobertura de seguro de automóvil adecuada después de haber estado involucrado en ciertos tipos de infracciones o delitos de tráfico.

Estos certificados son un requisito legal para recuperar o mantener la licencia de conducir en estos casos.

CERTIFICADO SR-22:

El certificado SR-22 es un formulario que el conductor debe presentar ante el departamento de vehículos motorizados (DMV) para demostrar que tiene una cobertura de seguro de responsabilidad civil vigente.

Normalmente, se requiere un SR-22 después de ser condenado por infracciones graves de tráfico, como conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas (DUI/DWI), conducir sin seguro o causar un accidente mientras no estaba asegurado.

En Florida, el SR-22 es un requisito para restablecer una licencia suspendida debido a ciertas violaciones. El conductor debe mantener el SR-22 en vigor durante un período de tiempo específico, que generalmente es de tres años.

CERTIFICADO FR-44:

El certificado FR-44 es similar al SR-22, pero se aplica en casos específicos de DUI/DWI en los que las infracciones son más graves. El certificado FR-44 implica mayores requisitos de seguro de responsabilidad civil que el SR-22. En Florida, el FR-44 implica que el conductor debe tener cobertura de responsabilidad civil con límites de seguro más altos en comparación con lo que normalmente se requeriría.

TIPOS DE COBERTURA

RESPONSABILIDAD CIVIL / BODILY INJURY LIABILITY

La cobertura de responsabilidad civil se considera un requisito fundamental para poder conducir un automóvil en la mayoría de los estados de Estados Unidos.

Esta medida busca asegurar que los conductores sean financieramente responsables en caso de causar daños a otras personas o propiedades mientras están al volante. Esta cobertura se divide en dos partes:

• Cobertura de lesiones corporales
• Cobertura de daños a la propiedad

La primera se refiere a los gastos médicos, rehabilitación y otros costos relacionados con lesiones que pueda sufrir un individuo a causa del accidente.

La segunda se ocupa de los daños a los vehículos y propiedades de terceros involucrados en el accidente.

El seguro de responsabilidad civil brinda

• Seguridad financiera para los conductores, aliviándolos del potencial peso económico de pagar por lesiones y daños causados a otros en un accidente.
• Contribuye a mantener un entorno vial más seguro y responsable en general.

DAÑOS FÍSICOS (COMPREHENSIVE & COLLISION)

Esta cobertura se divide en dos subtipos: Colisión y Cobertura integral

• La cobertura de colisión (Collision) ayuda a pagar por los daños a tu vehículo si colisionas con otro vehículo o un objeto, independientemente de quién tenga la culpa. La cobertura de colisión puede ayudar a cubrir los gastos de reparación de tu vehículo, menos el deducible acordado en tu póliza.
• La cobertura integral (Comprehensive) ayuda a pagar por los daños a tu vehículo causados por eventos distintos a colisiones, como robo, vandalismo, incendio, daños por desastres naturales (como granizo o inundaciones), impacto con animales y otros daños no relacionados con accidentes de tráfico.

 

PAGOS MÉDICOS (MED PAY)

Esta cobertura paga los gastos médicos para ti y tus pasajeros en caso de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Es especialmente útil para cubrir gastos médicos inmediatos sin tener que esperar a determinar la responsabilidad.

PROTECCIÓN CONTRA LESIONES PERSONALES (PERSONAL INJURY PROTECTION o PIP)

El seguro de Protección contra Lesiones Personales (PIP) ofrece cobertura para los costos médicos, además puede cubrir salarios perdidos, beneficio por muerte, derivados de un accidente de tráfico, independientemente de quién sea el culpable.

La cobertura de Protección contra Lesiones Personales (PIP) en el seguro de auto brinda un amplio espectro de protección, no solo para los ocupantes de vehículos, sino también para miembros del hogar, niños en autobuses escolares, pasajeros en vehículos ajenos, ciclistas y peatones involucrados en accidentes de tráfico. Esta cobertura es una parte fundamental para proteger el bienestar de todas las personas afectadas por situaciones de tráfico.

 

 

CONDUCTORES SIN SEGURO o CON SEGURO INSUFICIENTE (UM/UIM):

Esta cobertura te protege si te involucras en un accidente con un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir los daños y lesiones resultantes. Tu propia póliza actuará como seguro en estos casos.

AUTO LOAN OR AUTO LEASE

Cuando se trata de préstamos por financiamiento de vehículo o leasing de automóviles, hay ciertas reglas y requisitos relacionados con el seguro que deben cumplirse para proteger tanto al prestamista (la entidad que proporciona el préstamo) como al prestatario (la persona que obtiene el préstamo o arrienda el vehículo).

Si estás tomando un préstamo o arrendando un automóvil, es probable que el contrato establezca que debes tener ciertas coberturas de seguro específicas en todo momento hasta que pagues por completo el saldo del préstamo. Estas coberturas son esenciales para garantizar que el vehículo esté protegido en caso de daños o pérdidas.

ASISTENCIA EN CARRETERA (ROADSIDE ASSISTANCE)-

Es un servicio adicional y su objetivo principal es brindar ayuda y apoyo en situaciones imprevistas que puedan ocurrir mientras conduces, como averías mecánicas, problemas con las llantas, falta de combustible, batería descargada, entre otros.

Lo puedes solicitar a través de un número de teléfono de emergencia proporcionado por la compañía de seguros. Cuando te enfrentas a un contratiempo en la carretera, puedes llamar a este número y solicitar asistencia. Un proveedor de servicios de asistencia en carretera será enviado al lugar donde te encuentras para ayudarte con el problema que estás experimentando.

La asistencia en carretera es especialmente útil para brindarte tranquilidad y apoyo en situaciones imprevistas mientras conduces, ya que te asegura que siempre tendrás alguien a quien recurrir en caso de problemas en la carretera.

Siempre es recomendable revisar los detalles y las condiciones de la cobertura de asistencia en carretera en tu póliza de seguro para entender qué servicios específicos están incluidos y cómo puedes acceder a ellos.

DESCUENTOS EN SEGUROS DE AUTOS

Las compañías de seguros de autos suelen ofrecer una variedad de descuentos en las pólizas para recompensar a los asegurados por diversos factores que pueden reducir el riesgo y los costos.

Aquí tienes algunos tipos comunes de descuentos que podrían estar disponibles en una póliza de autos:

 

Descuento por buen conductor:

Este es uno de los descuentos más comunes. Se otorga a los conductores que tienen un historial de manejo limpio y no han estado involucrados en accidentes o infracciones de tráfico durante un período específico.

Descuento por múltiples pólizas:

Si compras diferentes tipos de seguros con la misma compañía, como seguros de autos y de hogar, puedes recibir un descuento por consolidar tus pólizas.

Descuento por pago anticipado:

Al pagar la prima completa por adelantado en lugar de hacerlo en cuotas mensuales, algunas aseguradoras ofrecen un descuento.

Descuento por conductor seguro:

Si hay conductores jóvenes en tu póliza que han completado con éxito un curso de manejo defensivo o de seguridad vial, podrían ser elegibles para un descuento.

Descuento por buen estudiante:

Los estudiantes que mantienen un promedio alto en la escuela pueden recibir un descuento. Esto se basa en la idea de que los estudiantes responsables también son conductores responsables.

Descuento por bajo millaje:

Si recorres una cantidad limitada de millas al año, es posible que califiques para un descuento debido a que se considera que tienes un menor riesgo de estar involucrado en accidentes.

Descuento por seguridad del vehículo:

Si tu vehículo tiene características de seguridad avanzadas, como sistemas de frenado automático, airbags, sistemas antirrobo, etc., podrías recibir un descuento.

Descuento por lealtad:

Al renovar tu póliza con la misma compañía, es posible que te ofrezcan un descuento como recompensa por tu lealtad.

Descuento por conducción ecológica:

Algunas compañías premian a los conductores que usan vehículos híbridos o eléctricos con un descuento.

Descuento por membresía en grupos:

Pertenecer a ciertas organizaciones profesionales, grupos de servicios o asociaciones puede hacerte elegible para descuentos grupales.

 

Descuento por edad:

Algunas aseguradoras ofrecen descuentos a conductores mayores de una cierta edad, ya que se considera que tienen menos riesgo de accidentes.

Descuento por pago electrónico:

Optar por recibir tus facturas y realizar pagos de manera electrónica también podría generar un descuento.

Antes de elegir un seguro de Autos, es importante revisar cuidadosamente las opciones disponibles, comparar las coberturas, los costos y los beneficios adicionales. Es recomendable leer detenidamente los términos y condiciones de la póliza y, si es necesario, buscar asesoramiento profesional para tomar una decisión informada que se adapte a las necesidades médicas y financieras de cada individuo o familia.